Kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) – Twoja droga do własnego „M”

Kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) to długoterminowe zobowiązanie finansowe, które umożliwia realizację marzeń o własnym mieszkaniu, domu czy działce budowlanej. To rozwiązanie dedykowane osobom planującym zakup, budowę lub modernizację nieruchomości, a także tym, którzy chcą skorzystać z programów wsparcia, takich jak „Mieszkanie bez wkładu własnego”.

Na co możesz przeznaczyć kredyt mieszkaniowy?

 Środki z kredytu mieszkaniowego można wykorzystać na:

• zakup mieszkania lub domu (z rynku pierwotnego lub wtórnego),
• budowę domu systemem gospodarczym lub przez dewelopera,
• zakup działki budowlanej,
• wykończenie, remont lub modernizację nieruchomości,
• adaptację pomieszczeń na cele mieszkalne,
• wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego.

W jednym kredycie można połączyć różne cele, np. zakup mieszkania i jego wykończenie.

Wkład własny – ile trzeba mieć?

 Większość banków wymaga, aby klient posiadał co najmniej 20% wartości nieruchomości jako wkład własny. W niektórych przypadkach możliwe jest uzyskanie kredytu z niższym wkładem (np. 10%), ale wiąże się to z dodatkowymi kosztami – np. obowiązkiem wykupienia ubezpieczenia brakującej części wkładu. Wkład własny może być wniesiony w formie gotówki, środków z książeczki mieszkaniowej, a czasem także w postaci poniesionych już kosztów budowy lub wartości działki, jeśli stanowi zabezpieczenie kredytu.

Jeśli nie dysponujesz wymaganym kapitałem – skontaktuj się z nami. Eksperci Concierge Finance podpowiedzą, z jakich rozwiązań możesz skorzystać, by skutecznie sfinansować zakup nieruchomości.

Jakie są rodzaje oprocentowania?

 Banki oferują dwa główne typy oprocentowania kredytów mieszkaniowych:

• Oprocentowanie zmienne – uzależnione od stopy WIBOR i marży banku, co oznacza, że rata kredytu może się zmieniać w trakcie spłaty.
• Oprocentowanie stałe – ustalane na określony czas (np. 5 lat), zapewnia niezmienność raty w tym okresie, co daje większą przewidywalność budżetu domowego.

Wybór odpowiedniego oprocentowania zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i preferencji klienta.

Proces ubiegania się o kredyt mieszkaniowy

Procedura uzyskania kredytu mieszkaniowego obejmuje kilka etapów:

1. Ocena zdolności kredytowej – analiza dochodów, zobowiązań i historii kredytowej klienta.
2. Wybór oferty – porównanie propozycji różnych banków pod kątem oprocentowania, prowizji i innych kosztów.
3. Złożenie wniosku – przygotowanie i dostarczenie wymaganych dokumentów do wybranego banku.
4. Decyzja kredytowa – ocena wniosku przez bank i wydanie decyzji o przyznaniu kredytu.
5. Podpisanie umowy – formalizacja warunków kredytu i zabezpieczeń (np. wpis hipoteki do księgi wieczystej).

Eksperci Concierge Finance oferują pełne wsparcie na każdym etapie procesu – od analizy zdolności kredytowej, przez wybór najlepszej oferty, aż po podpisanie umowy kredytowej.